В соответствии с Условиями пользования данного Вебсайта запрещается использовать фотографии, находящиеся в Годовых отчетах, размещенных на Вебсайте, в любых целях помимо исключительно личного и некоммерческого использования, а также запрещается создавать дубликаты, исправлять, изменять или иным образом переделывать фотографии, содержащиеся в Годовых отчетах, а также распространять исправленные, измененные или иным образом переделанные фотографии из Годовых отчетов. Пользователь может скачать и изобратить содержимое Годового отчета, включая фотографии, на экране компьютера или мобильного телефона, распечатать отдельные страницы на бумаге (но не создавать фотокопии) и сохранять такие страницы в электронном виде на диске или на мобильном телефоне (но не на сервере или другом устройстве для хранения данных, подключенного к сети) - только для личного, некоммерческого использования.

Согласны ли Вы с вышеизложенными правилами пользования годовыми отчетами?

Скачивание

PPF Страхование жизни

PPF Страхование жизни – активный участник рынка страхования жизни в России.

Группа PPF работает на страховом рынке Центральной и Восточной Европы и стран СНГ уже более 20 лет. За это время она зарекомендовала себя как опытный и профессиональный участник страхового сообщества. Среди ее успешных проектов – реструктуризация Чешской страховой компании (Česká pojišťovna), одного из старейших страховщиков Европы. Благодаря оптимизации бизнес-процессов Чешская страховая компания в свое время существенно повысила качество обслуживания клиентов и расширила территорию своего присутствия на ряд стран, включая Россию.

Российская PPF Страхование жизни также достигла значительных успехов. За 17 лет работы компания, стартовавшая в 2002 г. на новом для себя рынке практически с нуля, как дочерняя структура Чешской страховой компании, стала одним из активных участников отрасли страхования жизни, прочно заняв в ней свою специфическую нишу. Компания сфокусирована на предоставление услуг классического долгосрочного накопительного страхования жизни и является одним из лидеров рынка в сегменте пенсионного страхования жизни.

По итогам первого полугодия 2019 года PPF Страхование жизни входит в Топ-20 ренкинга российских страховых компаний, работающих в области страхования жизни (по объему собранной премии). Высокий темп роста компания демонстрирует в розничном страховании, развиваемом через собственную агентскую сеть и партнерскую сеть российских брокерских компаний, насчитывающую более 6 000 финансовых консультантов и более сотни агентств по всей России.

Компании PPF Страхование жизни присвоен высший рейтинг надежности ruAА ведущего российского аналитического агентства RAEX.

ООО «ППФ Страхование жизни» (до апреля 2009 года ООО «Чешская страховая компания») начало осуществлять страховую деятельность в России в 2002 году. Основное направление деятельности компании – страхование жизни. Бессрочная лицензия № С 3609 77 выдана Федеральной службой страхового надзора.

Основные финансовые показатели ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по итогам I полугодия 2010 года: - сумма активов (по состоянию на 30 июня 2010 г.) – 5 774 213 млн рублей; - размер собственного капитала (по состоянию на 30 июня 2010 г.) – 3 259 114 млн рублей; - объем подписанных премий – 2 584 730 млн рублей.

ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» управляет собственной сетью из 38 агентств от Калининграда до Красноярска. Число агентов достигло 1700 человек. Кроме того, страховые программы компании продаются через сети брокеров, российские розничные банки и ФГУП «Почта России»

История

1991 год

Основана Группа PPF. Объем активов под управлением Группы составил более 225 млн долларов.

1996 год

Группа PPF выкупила долю в Česká pojišťovna – старейшем страховщике в Европе. Начала реструктуризацию бизнес-модели компании.

2002 год

Группа PPF начала развивать услуги страхования и потребительского кредитования в России. Страховой актив Группы вышел на рынок под брендом «Чешская страховая компания». Один из слоганов рекламной кампании – «Когда Пушкин был смертельно ранен на дуэли, мы уже 10 лет заключали договоры страхования жизни!».

2008 год

Завершился проект по оптимизации бизнес-процессов Česká pojišťovna. Благодаря оптимизации бизнес-процессов Česká pojišťovna смогла существенно повысить качество обслуживания клиентов, удержать лидерские позиции на высоко конкурентном чешском страховом рынке, осуществить выход на рынки ряда стран. В начале 2008 г. Generali и Группа PPF создали совместное предприятие, объединившее страховые активы групп в Центральной и Восточной Европе, а также в странах СНГ.

2013 год

2013 год, I квартал. Группа PPF и Generali достигли соглашения об изменении долей участия в рамках совместного предприятия – Generali PPF Holding. Сделка проходит в два этапа: 28 марта 2013 г. Generali приобрела 25% GPH, а оставшиеся 24% будут выкуплены к концу 2014 г. В рамках первого этапа сделки Группа PPF приобретает у Generali PPF Holding страховые активы в странах СНГ.

2013 год, II квартал. В результате закрытия сделки между Группой PPF и Generali Group компания PPF Страхование жизни (юридическое наименование – ООО «ППФ Страхование жизни») перешла под полное управление Группы PPF, реализовав программу ребрендинга. Компания продолжает активно развиваться.

2013 год, III квартал. Группа PPF приняла решение развивать свой страховой бизнес в России под брендами PPF Страхование жизни и Хоум Кредит Страхование. Компания PPF Страхование жизни продолжает работу на своем профильном рынке, а Хоум Кредит Страхование, входящая в состав группы Хоум Кредит, сфокусируется на страховании ином, чем страхование жизни.

В этом небольшой статье представлен обзор полиса «Премиум» российской компании «ППФ страхование жизни» (далее — ППФ). На примере этого обзора вы сможете понять принцип работы, а также недостатки отечественных контрактов накопительного страхования жизни (НСЖ).

1. ППФ страхование жизни — кратко о компании

PPF страхование жизни — это российская компания по страхованию жизни, уставной капитал которой на 100% принадлежит чешской группе PPF. Именно это аббревиатура, переведённая на русский язык — и дала несколько необычное название для компании.

ППФ работает на российском рынке начиная с 2002 года. Вышла она на наш рынок под брендом Чешская страховая компания. Затем была переименована в Дженерали ППФ, и затем ей было присвоено нынешнее название.

Сегодня компания предлагает на отечественном рынке широкую линейку продуктов. Среди её предложений есть контракты страхования от несчастного случая, страхования на дожитие, а также пенсионного страхования.

Одним из ключевых для компании продуктов является полис накопительного страхования жизни (НСЖ), получивший название «Премиум».

2. PPF страхование — обзор полиса «Премиум»

Контракт «Премиум» — классический договор смешанного страхования жизни. Задачами этого договора являются создание личного капитала, защита семьи от потери кормильца, а также финансовая защита самого застрахованного.

Посмотрите моё видео с обзором этого контракта:

2.1 Основные детали контракта

Договор может быть открыт на срок от 5 до 30 лет, с шагом в один год. Минимальный возраст — 16 лет, максимальный возраст к завершению контракта — 70 лет.

Полис открывается только в рублях. Минимальный ежегодный взнос в контракт — 15.000 рублей в год. Верхний предел взноса не устанавливается.

Основная программа контракта включает в себя 2 риска:

• дожитие до окончания срока страхования, и
• смерть по любой причине в течение действия полиса.

В обоих случаях контракт выплачивает гарантированную страховую сумму, плюс начисленный инвестиционный доход.

Помимо основной программы, в контракте предусмотрено 10 дополнительных программ. Они могут быть включены по желанию клиента.

Подключение дополнительных программ обеспечивает человека дополнительной защитой. Но при этом также и повышает ежегодный взнос по полису. И здесь важно понимать, что стоимость дополнительных опций расходуется на защиту от риска, и не увеличивает финальные накопления в контракте.

Вот как описывает сам страховщик задачи, которые решает контракт «Премиум»:

2.1.1 Преимущества полиса

Контракт даёт человеку следующие преимущества.

• Накопление средств

регулярные взносы в полис накапливаются, и создают капитал к завершению контракта. И здесь для многих важным является «обязывающее» действие договора. Полис предусматривает обязательные взносы, и это дисциплинирует человека. Что в конечном итоге помогает ему создать сбережения.

• Страховая защита

Человек в рамках полиса защищён от смерти по любой причине. Также при желании клиент может подключить дополнительные программы в контракте, и усилить свою защиту. Тогда, например — он сможет получить от страховщика выплату при госпитализации, или травме в результате НС.

• Налоговые вычеты

Полис Премиум отрывается на срок от 5 лет, и по закону в таком случае человек может получить налоговый вычет на взносы по полису. Это возможно для тех клиентов, кто оплачивает подоходный налог. Максимальная сумма вычета составляет 15.600 рублей в год.

2.2 НСЖ «Премиум» от PPF — минусы

Ликвидность средств в контракте НСЖ низка. При досрочном расторжении договора человек получает лишь выкупную стоимость полиса. В начале действия полиса эта сумма очень мала, или же вообще равна нулю. И лишь к завершению договора размер выкупной стоимости полиса приближается к сумме сделанных взносов.

2.2.1 Низкая доходность

Сборы по НСЖ страховщики по закону обязаны инвестировать консервативно, чтобы гарантировать сохранность средств клиентов. Поэтому доходность, которую принесёт вам полис «Премиум» — будет низкой. Однако лишь только это нельзя считать существенным недостатком контракта.

Ведь основная функция страхования жизни — это . Поэтому для всех контрактов по страхованию жизни их доходность — показатель вторичный. Основная задача контрактов по страхованию жизни — это защита.

Скачайте PDF-обзор доступных решений по страхованию жизни —
чтобы сделать грамотный выбор:

2.2.2 Слабая страховая защита

К сожалению, важнейшую свою задачу контракты НСЖ решают неэффективно, предоставляя человеку слабую страховую защиту при доступном ему взносе. И это можно назвать существенным недостатком подобного типа контрактов.

Поэтому, если говорить о защите кормильца для финансовой безопасности семьи — к сожалению, контракт «Премиум» не решает эту задачу в полной мере. Ведь большая часть взноса идёт в накопления. И поэтому при взнос в контракт будет крайне высоким. И поэтому — непосильным для семьи.

Также недостатком полиса является тот факт, что он предлагается только в рублях. Наша отечественная валюта подвержена риску высокой инфляции.Также в новейшей истории рубль уже несколько раз был резко девальвирован, что резко снизило покупательную способность накоплений в рублях.

Тем самым контракт «Премиум» не может обеспечить в нужной мере защиту семьи от потери кормильца с комфортным для семьи взносом. А низкая доходность контракта вкупе с высокой вероятностью обесценивания рубля — делает слишком ненадёжным инструментом для создания личного капитала.

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Дженерали ППФ Страхование жизни – страховая компания, основным направлением которой является выдача персональных страховок. В услуги компании входит, как страховки для частных лиц, так и для юридических. Еще до недавнего времени компания носила другое название – «Чешская страховая компания». Сегодня она имеет огромную сеть представительств во многих странах.

Чем же выделяется компания на фоне других? Главное отличие – узкий профиль страхования, который включает все известные виды персональных страховой: от болезней, несчастных случаев, страхование имущества, финансовые убытки, увольнения и т.д. То есть, компания охватывает все возможные сферы персонального страхования. Это увеличивает интерес потребителей, как к компании - специалисту узкого профиля.

На начальных этапах развития компания была лишь небольшой ветвью огромной «страховой монополии», откуда она потом и уособилась, став самостоятельной. На гербу компании изображен крылатый лев, который символизирует безопасность и надежность. Его считаю символом и покровителем СК.

Отзывы о GENERALI PPF Страхование жизни (Дженерали ППФ Страхование жизни)

Клиенты «ППФ Страхование жизни» заявляют, что все сотрудники компании являются исключительно компетентными в вопросе персонального страхования. Вся подаваемая ими информация достоверна на 100%. Они не пытаются запутать клиентов и не гонятся за целью продать больше страховок для получения премии. В компании царит настоящая идиллия и чувствуется европейская надежность.

Есть и негативные отзывы о компании. Но они оставлены бывшими недовольными сотрудниками, которые стараются «насолить» недавнему руководству.

Касательно выплат отзывы по большей части указывают на то, что все производится в соответствии с условиями, которые оговариваются в договоре, все выплаты доходят до своих клиентов. Хотя находятся и такие люди, которые опровергают данную информацию, заявляя, что выплаты производятся неподобающим образом, не смотря на страховые случаи.

Плюсы: компания предоставляет широкий спектр услуг по персональным страховкам. Имеется система защиты от мошенничества, которая защищает клиентов от неправомерных действий сотрудников. Каждый обратившийся в компанию имеет право оставить жалобу, которая затем рассматривается начальством. Имеется внушительный капитал для развития и расширения.

Минусы: не смотря на уже сложившийся позитивный имидж компании, иногда случаются попытки обмана со стороны персонала. Новички не всегда могут оказать должную консультацию по вопросам клиентов. Ходят слухи о затруднительной оплате страховых выплат.

Общее впечатление: компания смотрится очень средне. Даже единичные отзывы о невыплатах заставляют задуматься.

Оставьте свой отзыв о Продукции или Услугах!

Качество
Гарантии
Доступность
Цены

PPF – двадцать лет в сфере страховых услуг
(1995 – 2015 гг)

На чешском рынке страховых услуг Чешская страховая компания принадлежит к компаниям с наиболее давними традициями. Её история берет начало в 1827 году. После 1948 года она стала единственной в Чехословакии, предоставляющей услуги в области страхования и получила название Чехословацкая государственная страховая компания. Исторически сложилось так, что на рынке страховых услуг Чешской Республики она долгое время выступала с позиции монополиста, что давало ей огромные преимущества для успешного развития и после перехода к рыночной экономике в 1989 году. К сожалению, тогдашнему руководству Чешской страховой компании не удалось эффективно использовать эту конкурентную выгоду, ни с точки зрения развития бизнеса, ни с точки зрения финансовых результатов. Компания не имела долгосрочной стратегии развития, отсутствовала эффективная организация, инвестиционный портфель не отличался высоким качеством, неудовлетворительной была также финансовая и оперативная отчетность.

В 1995-1996 гг группа PPF приобрела долю в Чешской страховой компании, поставив цель изменить её устаревшие структуры и путем эффективного управления построить сильную компанию. Постепенный процесс трансформации Чешской страховой компании, который продолжался несколько лет, был настолько успешным, что привлек внимание третьей по величине европейской страховой компании Assicurazioni Generali S.p.A. (далее - „Generali“). В результате Generali и группа PPF учредили совместный страховой холдинг Generali PPF Holding с долями участия 51% (Generali) и 49% (группа PPF), в котором Чешская страховая компания стала самым крупным, ключевым активом, под управлением лучших специалистов PPF. Сотрудничество обеих сторон продолжалось пять лет, в течение которых на рынке страхования в Центральной и Восточной Европе возник один из крупнейших игроков, работающий в 14 странах.

В начале 2013 года партнеры достигли соглашения, согласно которому компания Generali в два этапа приобретет у PPF ее долю. Таким образом, в январе 2015 года компания Generali стала владельцем 100-процентной доли в Generali PPF Holding.

В настоящее время Группа PPF применяет свой двадцатилетний опыт работы в сфере страхования на рынках некоторых зарубежных стран. В марте 2013 г. на основе соглашения с компанией Generali Группа PPF переняла страховые компании, входившие ранее в холдинг Generali PPF в России и иных странах СНГ. Несмотря на сложную ситуацию в России, PPF успешно развивает свою компанию по страхованию жизни PPF Life Insurance.

Факты и данные о трансформации Чешской страховой компании

1995-1996 гг – группа PPF приобрела значительную долю в Чешской страховой компании, а также управленческий контроль над ее структурами, сразу же начав трансформацию бизнес-модели компании. Несмотря на происходящие в ней изменения, Чешская страховая компания сумела сохранить позицию лидера на страховом рынке Чешской Республики в условиях растущей конкуренции с десятками новых страховых компаний. Компания также успешно развивала свою дочернюю компанию в Словакии, а после 2002 г. вышла на рынки России, Казахстана и Украины.

2008 год – для PPF это год последнего этапа трансформации Чешской страховой компании и преобразования ее в ведущего поставщика услуг в области страхования в Чешской Республике. Данную позицию компания сохраняет и по сей день. Чешская страховая компания в свое время была печально известна как громоздкая, неповоротливая структура с низким качеством обслуживания клиентов. В результате трансформации она была преобразована группой PPF в компанию, предоставляющую услуги, сопоставимые по качеству с услугами крупнейших страховых компаний Европы. Время показало, что компания сумела сохранить позиции лидера и в условиях значительной конкуренции на рынке.

январь 2008 года – группа PPF и компания Generali основали СП Generali PPF Holding (GPH), который объединил их страховые активы, знания и опыт в рамках региона Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ). Таким образом, возникла одна из крупнейших страховых групп в регионе ЦВЕ. В рамках сделки, связанной с созданием совместного холдинга, группа PPF получила от компании Generali 1,1 млрд евро и стала владельцем 49-процентной доли в Generali PPF Holding.

Январь 2013 года - компании Generali и PPF пришли к соглашению, по которому Generali выкупит 49% долю PPF в GPH. Согласно соглашению, Generali приобретает эту долю в два этапа, в общей сложности за 2,7 млрд евро, включая выплату дивидендов из прибыли прошлых лет. К 28 марта 2013 года Generali приобрела 25% долю PPF в Generali PPF Holding (GPH) за 1,286 млрд евро. В начале 2015 года Группа PPF получила от Generali 1,235 млрд евро за оставшуюся 24% долю группы PPF в GPH.

Сентябрь 2013 г. – Группа PPF приняла стратегическое решение развивать свои активы в сфере страхования в России, которые она оставила за собой на основе соглашения с Generali, заключенного в январе 2013 г. На российском рынке страхования Группа PPF оперирует под двумя брендами, а именно PPF Страхование жизни и Хоум Кредит Страхование. Страховая компания PPF, предоставляющая страхование жизни, нацелена на динамично развивающийся сегмент долгосрочного страхования жизни, в то время как страховая компания Home Credit предоставляет новейшие продукты имущественного страхования, причем преимущественно посредством сети местных отделений российского банка Home Credit & Finance Bank.

Реструктуризация Чешской страховой компании

В момент приобретения Группой PPF первоначальной доли в капитале Чешской страховой компании, последняя доминировала на чешском рынке страхования. Но прежнее руководство Чешской страховой компании не сумело эффективно использовать эту позицию, ни с точки зрения развития бизнеса, ни с точки зрения финансовых результатов.

Чешская страховая компания сегодня

Чешская страховая компания является универсальной страховой компанией, предоставляющей индивидуальное страхование жизни и имущества, пенсионное страхование физических лиц, а также корпоративных клиентов из стран Центральной и Восточной Европы.

Успешная реструктуризация

Группа PPF приобрела существенную долю в Чешской страховой компании в 1996 г, сразу же начав реструктуризацию бизнес-модели компании. В то время Чешская страховая компания, несмотря на доминантное положение на рынке, несла значительные убытки. Существенным недостатком компании являлось некачественное обслуживание клиентов, оставшееся со времен социалистического прошлого. Поэтому, в первую очередь в компании внедрялись высококачественные европейские стандарты бизнес-операций, пристальное внимание уделялось маркетингу, клиентам и их сегментации.

В августе 2006 г. из Чешской страховой компании выделили Группу Home Credit. Эту компанию Группа PPF учредила в 1997 г. с целью предоставления услуг потребительского финансирования в странах ЦВЕ. В результате возникли два отдельных направления деятельности Группы PPF – страхование и потребительское финансирование.

Чешская страховая компания не только укрепила лидерские позиции на чешском страховом рынке, но и успешно вышла на рынки Словакии и России.

В 2007 г. компании PPF и Generali договорились о создании совместного холдинга, который консолидировал не только их страховые активы, но и опыт работы в странах ЦВЕ, России и СНГ. Целью компаний было создание крупнейшей страховой компании в данном регионе.

Ладислав Бартоничек, который в течение ряда лет (1996-2006) был генеральным директором Чешской страховой компании, является акционером Группы PPF с 2007 года.

Условия сделки

Дата приобретения первой существенной доли - 1996 г.
Дата передачи управления Generali - январь 2008 г.
Оценка в момент передачи - Оценка в размере 3,6 млрд евро нашла свое выражение в 49% доле участия в совместной компании Generali PPF Holding и в выплате 1,1 млрд евро)

Сделка Generali / PPF

Подробности

Договор о создании совместной компании Generali PPF Holding был подписан 10 июля 2007 г. Согласно его условиям, компания Generali и Группа PPF обязались вложить свои страховые активы в странах ЦВЕ, России и СНГ в новую компанию, которая стала одним из крупнейших участников рынка страхования в данном регионе. Процесс создания совместной компании завершился в январе 2008 г., причем в руководстве нового холдинга компания Generali и Группа PPFбыли представлены одинаковым количеством представителей. В рамках сделки Группа PPF получила от компании Generali 1,1 млрд евро. Благодаря заключению договора о СП были объединены региональные бизнес-платформы, за счет чего удалось значительно сократить расходы, повысить окупаемость инвестиций, усовершенствовать механизмы ценообразования и ускорить развитие всего страхового бизнеса в странах ЦВЕ, России и СНГ.

Управление холдингом Generali PPF было в Чешской Республике, а основатель Группы PPF Петр Келлнер стал в то время членом Совета директоров международной страховой Группы Generali.

Учреждение компании Generali PPF Holding

В январе 2008 г. Группа PPF и компания Generali учредили совместную компанию Generali PPF Holding, в которую вложили все свои страховые активы и опыт работы в странах ЦВЕ с целью создания в регионе крупнейшей страховой компании.

Профиль холдинга

Начиная с 2009 г. Generali PPF Holding работал в 14 странах, являясь одной из крупнейших страховых компаний в странах ЦВЕ. Активы под управлением компании достигали 13,8 млрд евро, совокупная страховая премия равнялась3,3 млрд евро, а количество клиентов превысило 10 млн (данные 2009 г.).

Создание совместной компании стало важнейшим шагом на пути к экспансии обеих компаний-учредителей в странах ЦВЕ, России и СНГ, поскольку создало надежную основу для их развития в одном из наиболее перспективных с точки зрения страхования регионов. Группа PPF вложила в совместный проект страховые активы в странах ЦВЕ общим объемом 3,6 млрд евро, а компания Generali –1,5 млрд евро. Кроме того, Generali выплатила Группе PPF 1,1 млрд евро за приобретение 51% доли в СП. Доля участия Группы PPF составляла 49 %.

Стратегическая цель компании Generali PPF Holding заключалась в разработке и предоставлении финансовых продуктов и услуг, максимально соответствующих потребностям всех рынков ЦВЕ, России и СНГ, а также в постепенном завоевании лидирующих позиций. Агентство Standard & Poor’s присвоило Группе Generali рейтинг AA – прогноз «стабильный».

Завершение сотрудничества PPF и Generali

Детали продажи доли Группы PPF в холдинге Generali PPF страховой компании Generali

8 января 2013 года группа PPF объявила о продаже своей 49% доли в холдинге Generali PPF Holding (GPH) компании Assicurazioni Generali.

Сделка оценила общую стоимость GPH в 5,1 млрд евро, а 49% долю группы PPF в 2,52 млрд евро - без учета цены приобретения группой PPF страховых компаний GPH в странах СНГ (80 млн евро).

Сделка также предусматривала выплату дивидендов акционерам GPH в размере 352 млн евро в первом квартале 2013 года, перед тем как сделка будет закрыта, а также выплату акционерам дивиденды в размере 66% прибыли за 2013 и 2014 г.

Сделка прошла в два этапа: Generali приобрела 25% GPH в марте 2013 года, оставшиеся 24% доли PPF были выкуплены к началу 2015 года, после чего Generali стала 100% владельцем GPH. Таким образом, за свою 49% долю Группа PPF в общей сложности получила 2,7 млрд евро.

Сделка также предусматривала обмен долей участия без финансового эквивалента, в результате которого Generali увеличила свою долю в российском страховом обществе «Ингосстрах» до 38,5% посредством приобретения всех акций фонда PPF Beta; группа PPF приобрела полный контроль над фондами прямых инвестиций PPF Partners.